Dịch vụ cho tổ chức tín dụng
Đối tác xử lý nợ của Ngân hàng
BDC đồng hành cùng ngân hàng và công ty tài chính trên toàn bộ vòng đời khoản nợ — từ nhắc nợ nhóm 2 đến kiện tụng, đấu giá và mua bán nợ nhóm 5.
Dịch vụ cung cấp
Năm nhóm dịch vụ cốt lõi.
Tư vấn quản lý & xử lý nợ xấu
Đánh giá danh mục nợ, tư vấn phương án thu hồi nợ và tái cấu trúc khoản nợ phù hợp, giúp giảm thiểu nợ xấu cho ngân hàng.
Đại diện pháp lý & tố tụng thu hồi nợ
Thay mặt ngân hàng tiến hành các thủ tục pháp lý — từ thương lượng, khởi kiện đến thi hành án — nhằm thu hồi nợ một cách triệt để và đúng luật.
Mua bán & đầu tư nợ xấu
Tư vấn chuyển nhượng khoản nợ cho nhà đầu tư hoặc công ty mua bán nợ; trực tiếp xem xét mua lại nợ xấu hoặc tài sản đảm bảo theo thỏa thuận.
Thẩm định giá tài sản đảm bảo
Cung cấp dịch vụ định giá độc lập cho tài sản thế chấp, tài sản đảm bảo; làm cơ sở cho việc xử lý nợ, đấu giá hoặc thanh lý tài sản.
Đấu giá tài sản đảm bảo
Tổ chức đấu giá công khai, minh bạch các khoản nợ và tài sản đảm bảo của ngân hàng; hoàn tất thủ tục pháp lý và hỗ trợ chuyển giao sở hữu tài sản trúng đấu giá.
Quy trình xử lý nợ
Theo từng nhóm nợ.
Mỗi nhóm nợ có mức rủi ro và nghiệp vụ xử lý khác nhau. BDC tham gia từ giai đoạn sớm nhất để hạn chế khoản nợ rơi xuống nhóm thấp hơn.
Nợ nhóm 2
Nợ cần chú ý
10 – 90 ngày quá hạn
Nhắc nhở khách hàng
BDC phối hợp cán bộ tín dụng gửi thông báo nhắc nhở, gọi điện hoặc gặp trực tiếp khách hàng để yêu cầu thanh toán khoản nợ còn thiếu.
Thỏa thuận lại điều khoản trả nợ
Nếu khách hàng gặp khó khăn tài chính, BDC tư vấn ngân hàng xem xét gia hạn nợ, tái cơ cấu khoản vay (giảm lãi suất, gia hạn thời gian trả nợ).
Theo dõi sát sao
Liên tục theo dõi khách hàng để đảm bảo thanh toán kịp thời.
Nợ nhóm 3
Nợ dưới tiêu chuẩn
91 – 180 ngày quá hạn
Tăng cường tiếp xúc
BDC phối hợp cán bộ tín dụng tăng tần suất liên lạc với khách hàng để thuyết phục thanh toán khoản nợ.
Tái cơ cấu nợ
Ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất, gia hạn thời hạn trả nợ hoặc chia nhỏ khoản trả.
Đưa ra cảnh báo
Ngân hàng có thể cảnh báo về việc đưa nợ vào nhóm rủi ro cao hơn hoặc chuyển cho bộ phận pháp lý nếu không thanh toán.
Trích lập dự phòng
Ngân hàng sẽ phải trích lập dự phòng rủi ro cao hơn đối với khoản nợ.
Nợ nhóm 4
Nợ nghi ngờ
181 – 360 ngày quá hạn
Phối hợp thu hồi nợ
BDC phối hợp cán bộ tín dụng đàm phán với khách và thu hồi khoản vay.
Chuyển cho Công ty Luật
Nếu không thể giải quyết qua đàm phán, ngân hàng chuyển hồ sơ nợ cho Công ty Luật thuộc BDC để xử lý qua kiện tụng.
Trích lập dự phòng cao hơn
Tư vấn ngân hàng cần phải trích lập dự phòng rủi ro cao hơn cho khoản nợ này.
Nợ nhóm 5
Nợ có khả năng mất vốn
Quá hạn trên 360 ngày
Kiện tụng và thu hồi tài sản
Theo ủy quyền của ngân hàng, Công ty Luật của BDC tiến hành kiện tụng để thu hồi nợ, có thể kê biên tài sản đảm bảo của khách hàng nếu có.
Bán nợ cho công ty mua bán nợ
Để giảm rủi ro và chi phí, BDC tư vấn ngân hàng có thể chuyển nhượng khoản nợ cho công ty mua bán nợ.
Xử lý tài sản đảm bảo
Nếu khoản vay có tài sản đảm bảo, tư vấn ngân hàng tiến hành thu giữ và bán tài sản để thu hồi nợ.
Xóa nợ
Trong trường hợp không thể thu hồi, tư vấn ngân hàng có thể phải xóa nợ và chấp nhận mất vốn.
Đề xuất hợp tác
Sáu mô hình triển khai.
Tư vấn & hỗ trợ bán tài sản đảm bảo
BDC phối hợp cùng cán bộ tín dụng của ngân hàng tiếp cận chủ tài sản để tư vấn phương án bán tài sản đảm bảo, thu hồi nợ cho ngân hàng.
Điều kiện: Chủ tài sản còn thiện chí hợp tác và chưa có phương án thanh lý tài sản.
Ghi chú: BDC liên kết với các sàn giao dịch bất động sản và nhà đầu tư, giúp tăng cơ hội bán tài sản nhanh chóng.
Hỗ trợ giữ nhóm nợ bằng giải pháp "vay duy trì"
Trường hợp tài sản được định giá cao hơn dư nợ trên 30%, BDC hỗ trợ khách hàng vay thêm một khoản để trả lãi, qua đó giữ nguyên nhóm nợ, tránh bị chuyển nhóm nợ xấu hơn.
Điều kiện: Chủ tài sản đồng ý ủy quyền quản lý tài sản cho BDC một cách toàn phần.
Đại diện pháp lý: khởi kiện & thi hành án
Thông qua công ty luật là thành viên của BDC, chúng tôi ký hợp đồng dịch vụ với ngân hàng để thay mặt ngân hàng thực hiện việc khởi kiện và tiến hành các thủ tục thi hành án.
Điều kiện: Hợp đồng dịch vụ có thể ký theo từng vụ việc hoặc theo gói dịch vụ toàn diện.
Ghi chú: Chi phí pháp lý được chi trả thông qua hóa đơn hợp lệ — tối ưu cho ngân hàng về mặt chứng từ, sổ sách.
Mua lại tài sản đảm bảo
Trường hợp chủ sở hữu tài sản bỏ tài sản hoặc không còn khả năng trả nợ, BDC có thể đứng ra tiếp nhận tài sản đảm bảo: thu xếp nguồn tài trợ để thanh toán khoản vay cho ngân hàng, sau đó mua lại tài sản đảm bảo thông qua đấu giá hoặc thỏa thuận trực tiếp.
Mua khoản nợ với chiết khấu hợp lý
Khi giá bán khoản nợ thấp hơn khoảng 50% so với tổng dư nợ (theo đánh giá khả năng thu hồi), BDC có thể xem xét mua toàn bộ khoản nợ đó từ ngân hàng và tự chịu trách nhiệm xử lý.
Ghi chú: Nếu chênh lệch giữa giá bán nợ và tổng dư nợ không lớn, BDC có thể mua lại một phần khoản nợ, hoặc mua theo hình thức thanh toán trả chậm để thay mặt ngân hàng làm thủ tục pháp lý xử lý nợ.
Tái cấu trúc dòng tiền hoặc thay đổi khách hàng vay
BDC làm việc với khách hàng để lên phương án cơ cấu lại dòng tiền, đảm bảo khả năng trả nợ. Trường hợp khách hàng không còn khả năng thì lên phương án thay đổi khách hàng vay có năng lực tốt hơn để tiếp tục duy trì khoản nợ.
Trao đổi về danh mục nợ của quý ngân hàng
Hợp đồng dịch vụ có thể ký theo từng vụ việc hoặc theo gói toàn diện. Chi phí pháp lý được chi trả qua hóa đơn hợp lệ.